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首套房商贷利率下限减20个基点
记者15日从中国人民银行获悉，人民银行、银保监会发布相关通知，调整差别化住房信贷政策。对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
变化个人首套房商贷利率下限松动
人民银行表示，为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，发布差别化住房信贷政策有关事项。
通知共两条，第一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
第二、通知提出，在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
影响30年期贷款50万利息可省约2万
相关专家表示，通知主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。
今年4月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：年期LPR为3.7%，年期以上LPR为4.6%，连续三个月不变。
作为房贷报价的参考基准，对房地产市场而言，更能反映按揭贷款利率走向的是5年期以上LPR。按照此前规定，新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按4月20日5年期以上LPR为4.6%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按4月20日5年期以上LPR计算为5.2%）。
按照新政，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，这意味着，首套个人住房贷款利率不低于4.4%；二套个人住房贷款利率维持不变，下限仍为5.2%。
按贷款金额50万元人民币、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。
以一套贷款额为100万元、等额本息计算、贷款年限30年的普通自住房为例，按照原来首套个人住房贷款利率下限4.6%，每月还款额约5126.44元，利息总额84.55万元；按照新政下限4.4%计算，每月还款额5007.61元，利息总额80.27万元。那么，一年可省下约1425元，30年内省下约4.28万元。
观点各地降房贷利率空间进一步打开
分析师指出，央行调整房贷利率下限对于促进房地产销售有积极意义，而稳地产又是稳增长、扩内需的重要抓手。因此，这一政策调整从根本上来说是为了让经济运行保持在合理区间。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，上次全国调整首套房房贷利率下限是在2014年9月30日，时隔多年央行再次调整首套房房贷利率下限，释放了稳地产的积极信号。
陈文静表示，本次全国统一下限调整后，各地下调房贷利率的空间进一步打开，预计各地将结合地方实际情况调整房贷利率，降低购房者置业成本，提高购房者置业意愿。此前苏州、广州等城市部分银行已下调优质客户的房贷利率至最低基准线4.6%，对市场情绪产生了一定积极带动，未来预计更多城市下调房贷利率至最低要求，促进住房需求释放，热点城市市场有望逐渐企稳回温。
易居研究院智库中心研究总监严跃进对记者表示，利率下限允许进一步下调，这使得商业银行贷款的空间更大，有助于后续更好地促进房贷实际贷款利率下调。他认为，此次政策有助于引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策，尤其是在房贷利率方面，能降则降、能低则低，充分为低成本购房落实优惠政策；有助于进一步降低购房者的成本，同时结合近期各地政策持续放松的工作，客观上可以进一步促进购房者购房压力的减少，将为5月中下旬以及后续市场交易的活跃创造更好条件。
中原地产首席分析师张大伟表示，从直接的政策影响看，此次政策并不是直接降息，只是给地方执行空间，个人住房贷款利率下限从之前最低4.6看，也很少城市能执行这个标准，而且并非全部执行，只是针对首套房贷。所以后续具体还需要等待各地落地细则来执行。此外，张大伟还表示，目前楼市调控政策宽松越来越多，此次政策调整的个人住房贷款利率下限从最低4.6降低到4.4，的确是利好，但市场仍需更大的利好，银行在当下应该尽快让利，在稳定疫情的前提下，所有首套房、二套房房贷利率都回归到2009年的4.156对房地产市场的恢复或许更为有利。
解读新政对房地产市场有何影响？
易居研究院智库中心研究总监严跃进提到，按照新政，实际上就是在5年期LPR基础上可以下调20个基点。这相当于银行有下调利率的空间。当然实际过程中是否会做到4.4%也看银行和各地情况。目前各地主流的贷款利率基本上还是在5%左右的水平。
贝壳研究院4月20日发布的重点城市主流房贷利率最新数据显示，其监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.17%，二套利率为5.45%，平均放款周期为29天，较前一月缩短5天。
中泰证券研究所首席分析师杨畅告诉记者，降低住房贷款利率反映了提振房地产市场需求的意图。4月29日中央政治局会议提出，“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”，尤其是提出要“促进房地产市场平稳健康发展”，现阶段房地产市场需求相对偏弱，通过降低住房贷款利率，有利于降低住房购置成本，有利于提振需求边际改善。
杨畅指出，该政策重点对首套房贷款利率进行调整，根据5年期LPR4.6%计算，下限在5年期LPR基础上减20个基点，与3月末首套房市场平均利率的空间进一步加大，空间超过80个基点。而该政策强调，“二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行”，拉大了首套房与二套房贷款利差，在提振首套房需求释放的同时，有利于避免加大投资投机性需求。
同时，因城施策有利于精准调控。该政策强调“各城市自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限”，对于部分人口流入数量较大，住房具有刚性需求的城市，可以结合自身情况采取不同的加点方式，有利于对需求释放进行精准调控，防止产生房价快速上行的压力。
58安居客房产研究院分院院长张波表示，从央行、银保监会的政策方向来看，是贯彻落实4月底政治局会议的相关精神，在房住不炒的大背景下，进一步加快因城施策推进支持合理住房的金融政策，重点保障刚需住房，并满足合理的改善性需求，以促进房地产业良性循环和健康发展，实现稳地价、稳房价、稳预期的调控目标。
中泰证券宏观首席分析师陈兴表示，考虑到疫情冲击给经济增长带来的压力，仅靠政府加杠杆难以完成全年的经济任务。而从各部门杠杆率变化的经验规律上来看，企业加杠杆难以独自完成，必须有居民加杠杆来配合。“而居民加杠杆的抓手在于地产，央行对于房贷利率下限的松动调整，也是寄望于地产销售状况的改善，从而使得经济增长保持合理区间运行。”他说。
综合新华社、澎湃新闻、《北京商报》等报道
变化个人首套房商贷利率下限松动
人民银行表示，为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，发布差别化住房信贷政策有关事项。
通知共两条，第一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
第二、通知提出，在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
影响30年期贷款50万利息可省约2万
相关专家表示，通知主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。
今年4月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年4月20日贷款市场报价利率（LPR）为：年期LPR为3.7%，年期以上LPR为4.6%，连续三个月不变。
作为房贷报价的参考基准，对房地产市场而言，更能反映按揭贷款利率走向的是5年期以上LPR。按照此前规定，新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按4月20日5年期以上LPR为4.6%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按4月20日5年期以上LPR计算为5.2%）。
按照新政，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，这意味着，首套个人住房贷款利率不低于4.4%；二套个人住房贷款利率维持不变，下限仍为5.2%。
按贷款金额50万元人民币、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。
以一套贷款额为100万元、等额本息计算、贷款年限30年的普通自住房为例，按照原来首套个人住房贷款利率下限4.6%，每月还款额约5126.44元，利息总额84.55万元；按照新政下限4.4%计算，每月还款额5007.61元，利息总额80.27万元。那么，一年可省下约1425元，30年内省下约4.28万元。
观点各地降房贷利率空间进一步打开
分析师指出，央行调整房贷利率下限对于促进房地产销售有积极意义，而稳地产又是稳增长、扩内需的重要抓手。因此，这一政策调整从根本上来说是为了让经济运行保持在合理区间。
中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，上次全国调整首套房房贷利率下限是在2014年9月30日，时隔多年央行再次调整首套房房贷利率下限，释放了稳地产的积极信号。
陈文静表示，本次全国统一下限调整后，各地下调房贷利率的空间进一步打开，预计各地将结合地方实际情况调整房贷利率，降低购房者置业成本，提高购房者置业意愿。此前苏州、广州等城市部分银行已下调优质客户的房贷利率至最低基准线4.6%，对市场情绪产生了一定积极带动，未来预计更多城市下调房贷利率至最低要求，促进住房需求释放，热点城市市场有望逐渐企稳回温。
易居研究院智库中心研究总监严跃进对记者表示，利率下限允许进一步下调，这使得商业银行贷款的空间更大，有助于后续更好地促进房贷实际贷款利率下调。他认为，此次政策有助于引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策，尤其是在房贷利率方面，能降则降、能低则低，充分为低成本购房落实优惠政策；有助于进一步降低购房者的成本，同时结合近期各地政策持续放松的工作，客观上可以进一步促进购房者购房压力的减少，将为5月中下旬以及后续市场交易的活跃创造更好条件。
中原地产首席分析师张大伟表示，从直接的政策影响看，此次政策并不是直接降息，只是给地方执行空间，个人住房贷款利率下限从之前最低4.6看，也很少城市能执行这个标准，而且并非全部执行，只是针对首套房贷。所以后续具体还需要等待各地落地细则来执行。此外，张大伟还表示，目前楼市调控政策宽松越来越多，此次政策调整的个人住房贷款利率下限从最低4.6降低到4.4，的确是利好，但市场仍需更大的利好，银行在当下应该尽快让利，在稳定疫情的前提下，所有首套房、二套房房贷利率都回归到2009年的4.156对房地产市场的恢复或许更为有利。
解读新政对房地产市场有何影响？
易居研究院智库中心研究总监严跃进提到，按照新政，实际上就是在5年期LPR基础上可以下调20个基点。这相当于银行有下调利率的空间。当然实际过程中是否会做到4.4%也看银行和各地情况。目前各地主流的贷款利率基本上还是在5%左右的水平。
贝壳研究院4月20日发布的重点城市主流房贷利率最新数据显示，其监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.17%，二套利率为5.45%，平均放款周期为29天，较前一月缩短5天。
中泰证券研究所首席分析师杨畅告诉记者，降低住房贷款利率反映了提振房地产市场需求的意图。4月29日中央政治局会议提出，“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”，尤其是提出要“促进房地产市场平稳健康发展”，现阶段房地产市场需求相对偏弱，通过降低住房贷款利率，有利于降低住房购置成本，有利于提振需求边际改善。
杨畅指出，该政策重点对首套房贷款利率进行调整，根据5年期LPR4.6%计算，下限在5年期LPR基础上减20个基点，与3月末首套房市场平均利率的空间进一步加大，空间超过80个基点。而该政策强调，“二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行”，拉大了首套房与二套房贷款利差，在提振首套房需求释放的同时，有利于避免加大投资投机性需求。
同时，因城施策有利于精准调控。该政策强调“各城市自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限”，对于部分人口流入数量较大，住房具有刚性需求的城市，可以结合自身情况采取不同的加点方式，有利于对需求释放进行精准调控，防止产生房价快速上行的压力。
58安居客房产研究院分院院长张波表示，从央行、银保监会的政策方向来看，是贯彻落实4月底政治局会议的相关精神，在房住不炒的大背景下，进一步加快因城施策推进支持合理住房的金融政策，重点保障刚需住房，并满足合理的改善性需求，以促进房地产业良性循环和健康发展，实现稳地价、稳房价、稳预期的调控目标。
中泰证券宏观首席分析师陈兴表示，考虑到疫情冲击给经济增长带来的压力，仅靠政府加杠杆难以完成全年的经济任务。而从各部门杠杆率变化的经验规律上来看，企业加杠杆难以独自完成，必须有居民加杠杆来配合。“而居民加杠杆的抓手在于地产，央行对于房贷利率下限的松动调整，也是寄望于地产销售状况的改善，从而使得经济增长保持合理区间运行。”他说。
综合新华社、澎湃新闻、《北京商报》等报道