业内建议，个人养老金账户中的资金只有达到退休年龄之后才能取出，所以各类养老金融产品的流动性差别不大，一般来说期限越长、收益率越高，投资者可以尽量选择期限较长的产品，如养老储蓄、养老保险这种安全性较高的产品。
　　记者从国家社会保险公共服务平台官网查询了解到，个人养老金产品共652款，产品类型共4种：储蓄类产品、基金类产品、保险类产品和理财类产品。其中储蓄类产品465款、基金类产品137款、保险类产品32款、理财类产品18款。
　　融360数字科技研究院分析师刘银平分析称，相对于其他养老金融产品，养老基金产品投资回报最高，风险也最大，主要因为产品配置的权益类资产比例较高。而相对于其他基金，养老目标基金的投资风格较为稳健，有一定封闭期，但相对于养老储蓄、养老保险、养老理财产品来说，风险要高一些，适合有一定风险承受能力并且追求长期投资回报的投资者购买。投资者购买养老目标基金，要了解资产配置、历史收益等情况。
　　“个人养老金账户中的资金只有达到退休年龄之后才能取出，所以各类养老金融产品的流动性差别不大，一般来说期限越长、利率/收益率越高，投资者可以尽量选择期限较长的产品，尤其是养老储蓄、养老保险这种安全性较高的产品。”刘银平提示，投资者要结合自身风险偏好，选择适合自己风险承受能力的养老金融产品。
　　“现有的个人养老金产品要求的投资时间要么特别长，有的长达20年，要么相对较短，短至2~3年。对于中期需求缺乏整体规划和产品组合策略，对不同年龄段适配的养老产品较少。”广州市民谢先生告诉记者，这些产品介绍都相对比较简单，保本产品的利率都相对较低。
　　对于几类个人养老金产品的选择，刘银平指出，养老储蓄产品的优势是安全性最高，不过利率会低于其他养老金融产品；养老理财产品兼具稳健性和收益性，收益率不确定，有可能最终达不到业绩比较基准；养老保险产品的优势是兼具投资和保障属性，但期限较长，流动性偏差，且收益率也不高；公募基金配置权益类资产的比例较高，收益波动性最大，可能拿到较高的收益率，也可能拿到很低的收益率，甚至可能亏损。