不久前召开的中共中央政治局会议明确,明年的货币政策,从“稳健”转向“适度宽松”。
随后的中央经济工作会议提出,2025年要“适时降准降息”。
降准,到底降的是啥?跟我们普通人有什么关系?今天我们来捋一捋。
降准降的是啥? “降准降息”,它俩像一对好朋友,常常一起出现。
“降息”,顾名思义就是降低利息,包括存款利率和贷款利率。“降准”,降的是存款准备金率。
“存款准备金”是什么?咱们先来看一个故事。
小飞老师每个月的工资,都存在银行里,他因此能从银行领到利息。世界上还有无数个“小飞老师”,都把钱存在银行。这就是一笔巨款。
银行怎么处理这些钱呢?
银行转手就会把一部分钱借出去,这就是发放的贷款。贷款的利息,比存款的利息要高。银行就是这样“赚差价”挣钱的。
同时,银行还要留下一部分钱,保证储户能随时取到钱。留下的钱就叫存款准备金。
留下的这个钱交给谁管呢?为了确保银行真的留了钱,这笔钱要交给“央妈”——中国人民银行来管。
具体交多少?“央妈”会定一个百分比。这个百分比就叫做存款准备金率。
降准,降的就是这个存款准备金率。
打个比方,如果存款准备金率是10%的话,小飞老师存100元,银行要交10元给“央妈”,剩下的90元,银行就可以拿来放贷或投资。如果降准1个百分点,小飞老师存100元,银行只要交9元给“央妈”,银行留下来可支配的钱就更多了。
上面只是举个例子。实际上,我国目前平均存款准备金率为6.6%。
降准有啥影响?
降准会带来哪些影响?其中,对银行的影响是最直接的。
上交给“央妈”的存款准备金少了,银行能借出去的钱就多了。因为银行能用的钱多了,哪怕贷款利息低一点,银行也能获得足够多的利息总额。
降准,给了银行降低贷款利率的空间。所以,降准往往是降息的前提。
降息给我们普通人带来的影响,就更直观了:每个月的房贷减少了,同时钱存在银行的利息也变少了。
在这种情况下,人们是不是更有动力向银行申请贷款,去投资或消费?同时也不太愿意把钱存在银行,而是更愿意花在衣食住行等方面,提高生活质量呢?
降准降息,还有一个非常重要的作用,就是支持实体经济发展。
对企业来说,找银行贷款是它们获得资金的重要方式。降准,让市场上流动的钱多了,中小企业更容易从银行贷到款;降息,则降低了中小企业的贷款成本。
所以,降准降息对一些经营困难的中小企业来说,不亚于是一场“输血”。
鼓励大家消费,鼓励企业贷款,这是降准降息的初衷,也是给到市场的信号。
2025年,我们一起拭目以待吧!
金融政策的影响涉及很多方面,它看起来深奥而遥远,其实与我们的生活息息相关。